Finanzierung 4.0 – FinTech, Blockchain und Künstliche Intelligenz
Unternehmensfinanzierung 4.0 beschreibt den Wandel durch die fortschreitende Digitalisierung und die neuen FinTech-Anwendungen im Finanzbereich. Hier erfahren KMU, Selbständige und Freiberufler, wie sie davon profitieren können.
Der Grundgedanke der Unternehmensfinanzierung 4.0 wird vom Begriff Industrie 4.0 abgeleitet, was die industrielle Zukunft beschreibt, wo intelligente und digital vernetzte Systeme miteinander kommunizieren und kooperieren.
Die Unternehmensfinanzierung 4.0 soll dem Bedarf nach mehr Finanzierungsvielfalt und gekonnten Risikomanagement Rechnung tragen. Eine Vorreiterrolle spielen hier bereits FinTech-Unternehmen, welche die Unternehmensfinanzierung mit sofortiger Verfügbarkeit bei kleineren Summen, transparenten Anträgen ohne aufwändige Nachweise und Identifikationsverfahren ermöglichen.
Mit FinTech zum Paradigmenwechsel in der Finanzbranche!
FinTech – Abkürzung für Financial Services und Technology – ist ein Sammelbegriff für alle auf Finanzen bezogene Technologien und Dienstleistungen, einschließlich deren Bereitstellung.
Fintech beschreibt die Optimierung von Geschäftsprozessen im Finanzierungsbereich mit Hilfe moderner Technologien.
Was bei Verbraucherkrediten schon seit Jahren möglich ist, gilt nun auch zunehmend auch für KMU-Kredite: Kredite online beantragen und vergleichen: Ein Paradigmenwechsel in der Firmenfinanzierung, weg vom Verkäufer- und hin zum Käufermarkt. Resultat: Kreditkunde ist König.
Unternehmensfinanzierung 4.0: Mit FinTech wird Firmenkunde zum König und wird von Finanzierern umworben!
Früher bestimmten die Banken das Angebot: Der Firmenkunde ging zu seiner Hausbank, wo ihm der Bankangestellte ein Angebot vorlegte. Entweder der Kunde akzeptierte das Angebot (die Zinsen und Konditionen), oder er bekam kein Geld. Heute werden ähnlich wie die Verbraucher bei Konsumkrediten die Firmenkunden von Finanzdienstleistern umworben. Vorausgesetzt, der Firmenkunde nutzt die neuen FinTech Portale.
Maßgeschneiderte Finanzierungslösungen statt Standard-Lösung Hausbank
Statt wie früher zur Hausbank, gehen KMU, Gewerbetreibende und Selbständige heute online! Damit erhalten Sie für die Finanzierung eine Lösung nach Maß. Denn anders als bei der Hausbank, sind mit FinTech maßgeschneiderte Finanzierungsangebote möglich, d.h. auf die individuellen Bedürfnisse des Kunden ausgerichtete Angebote.
Wichtig: Im Kreditgeschäft sind maßgeschneiderte Angebote immer zum Vorteil des Kunden, da diese günstiger sind als Standard-Angebote.
Schneller Überbrückungskredit dank FinTech Bonitätsanalyse-Technologie
Eine wesentliche Errungenschaft der FinTech-Branche sind intelligente Technologien zur schnellen Bonitätsanalyse. Damit sind Kreditentscheide innert Minuten erst möglich. Denn schnelle Bonitätsprüfungen sind die Voraussetzung für schnelle Kreditlösungen – Überbrückungskredite oder Liquiditätskredite – zur schnellen Überbrückung von finanziellen Engpässen und zur Liquiditätssicherung.
Darin liegt der eigentliche Vorteil von FinTech Krediten im Vergleich zum konventionellen Kredit der Hausbank. Insbesondere in Krisenzeiten (Beispiel: Corona) sind FinTech Kredite gegenüber Hausbank-Krediten mit langen Wartezeiten von Vorteil.
Vorteil FinTech: Schnelligkeit, Transparenz und Vergleich
Herkömmliche Banken können bezüglich Schnelligkeit und Flexibilität mit Fintech-Dienstleistern nicht mithalten. Denn es sind die schlanken Abläufe und geringen Prozesskosten der Fintech-Unternehmen, die sie wesentlich von den traditionellen Banken unterscheiden: Die digitalen Prüfsysteme der Fintech-Firmen erlauben hier eine effektive und schnelle Entscheidung über die Finanzierung.
Kurzfristige, schnelle Finanzierungslösungen wie beispielsweise Überbrückungskredite oder Liquiditätskredite sind die am häufigsten gesuchte Finanzierungsform von Kleinfirmen, Selbständigen und Gewerbebetrieben.
FinTech Portale statt Bank!
Finanzierungsanfragen über die Bank werden zunehmend durch FinTech-Portale im Web ersetzt. Diese bieten flexible und auf die individuellen Firmenbedürfnisse des Kunden ausgerichteten Finanzangebote an.
In den USA laufen bereits rund 80% der Unternehmensfinanzierungen an den konventionellen Banken vorbei. Auch in Deutschland ist die alternative Unternehmensfinanzierung durch FinTech-Portale und Online-Vermittler stark im Aufbruch.
Aufklärungsbedarf über FinTechs für KMU und Selbständige
In Deutschland begegnen mittelständische Unternehmen den Fintech-Unternehmen noch oft mit Skepsis oder Unkenntnis. Dabei können digitale Finanzdienstleister ein hilfreicher Partner sein, insbesondere dann, wenn Schnelligkeit und Flexibilität oberste Priorität haben. Wer bereits erste Erfahrungen mit FinTechs gemacht hat, kommt nach unseren Kunden-Feedbacks gerne wieder darauf zurück.
Die zentrale Frage lautet: Welche Chancen ergeben sich mit den neuen FinTech-Anwendungen für kleine und mittlere Unternehmen (KMU), Unternehmer, Selbständige, Jungfirmen, Startups und Freiberufler?
Folgende Themen stehen im Vordergrund:
- FinTech Portale
- Crowdfinancing (in Arbeit)
Angesprochen sind alle KMU, Unternehmer, Selbständige, Gründer, Jungfirmen, Startups und Freiberufler im DACH-Bereich, welche sich über die neuen Herausforderungen und Möglichkeiten im Bereich Unternehmensfinanzierung 4.0 im Zeitalter der Digitalisierung informieren möchten.
Bestenliste KMU-Magazin Unternehmensfinanzierung 4.0
Hier die 5 meistgelesenen Artikel zum Thema Unternehmensfinanzierung 4.0: